Как богатые богатеют, а бедные беднеют

или Концентрация капитала в российской банковской системе.

Общий объем средств во вкладах на 1 июля 2025 года составил 59,8 трлн. рублей, увеличившись с начала года на 6,4%, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за первое полугодие 2025 года» государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Ключевые выводы по динамике и трендам:

1. Концентрация капитала в верхнем сегменте.

Главный тренд - богатые становятся богаче, доля их вкладов растет.

1. Вклады свыше 1 млн руб. увеличили свою долю с 67,1% (01.01.2022) до 76,0% (01.07.2025), т.е. рост +8,9%. При этом количество вкладов растет опережающими темпами (+114%).
2. Вклады свыше 10 млн руб. увеличили свою долю с 0,1% (01.01.2022) до 0,2% (01.07.2025), т.е. рост в 2 раза. При этом количество вкладов растёт опережающими темпами (+133%).

2. Сокращение доли мелких вкладов.

Доля всех вкладов до 1 млн руб. за 3.5 года сократилась значительно с 32.9% (01.01.2022) до 24.0% (01.07.2025), т.е. уменьшение -8.9%. При этом количество таких вкладов (от общего) уменьшилось с 97.1% до 95.1%.

Данные АСВ однозначно свидетельствуют о нарастающей финансовой поляризации российского общества. Деньги концентрируются в руках все более узкой, но растущей по количеству вкладов группы обеспеченных граждан. Основная масса населения (95%), хотя и увеличивает номинальный размер сбережений, стремительно теряет в их доле от общего объема капитала в банковской системе. Этот тренд является устойчивым и наблюдался уже в 2021 году.

Москва за 2024 года стала лидером по увеличению средней суммы сбережений на одного жителя в фактическом выражении — на 683 163,89 рубля (31,71%). По приросту общего объема накоплений в денежном эквиваленте также лидирует Москва — на 4,86 трлн рублей (31,52%). 

В результате по состоянию на 1 июля 2025 г. доля суммы вкладов физических лиц размером свыше 10 млн. руб. составила 30,6% общей суммы вкладов физических лиц; от 3 млн. до 10 млн руб. – 17,4%; от 1,4 млн. до 3 млн руб. – 18,1%; от 1 млн. до 1,4 млн. руб. – 9,9%; до 1 млн руб. – 24,0%.

Распределение количества от общего кол-ва вкладчиков физических лиц имеет следующий вид: на вкладчиков с суммой остатков на счетах свыше 10 млн. руб. – 0,2%; от 3 млн. до 10 млн. руб. – 0,8%; от 1 млн. до 3 млн руб. – 4%; до 1 млн. руб. приходится 95,1%.

Вывод.

Банковская система отражает усиление финансового неравенства:

• Крупные вкладчики (богатые) получают больше доходов, их доля в общих значениях растёт.
• Бедные получают меньше доходов, теряют деньги из-за инфляции и более низких ставок по мелким депозитам.
• Девалютизация делает накопления менее защищёнными. Объём депозитов в валюте за 2 года уменьшился с 12% до 6%, что обусловлено оттоком валютных вкладов за рубеж, переводом в рубли.

Исследование проведено на основании данных в открытой статистике АСВ, ЦБ РФ и банковского сектора (сводная таблица представлена).